안녕하세요, 오늘은 청년희망적금에 대한 궁금증을 해결해 드리려고 하는데요. 청년희망적금은 사회 초년생이나 저소득 청년들이 장기적으로 경제적으로 서서히 자립할 수 있게 돕기 위해 정부에서 만든 제도입니다. 만 19세~34세의 청년 중 일정한 조건을 만족하는 분들이 이용할 수 있는데요, 일정 금액을 저축하고 나면 만기 때에 추가로 저축장려금을 받을 수 있고, 이자소득에 대해 세금을 면제받는 혜택도 있는 금융상품이랍니다. 이제 가입한 지 1년이 지난 청년희망적금에 대한 궁금증, 예를 들어 중도해지나 만기금액, 자동이체 등에 대한 문의가 많아져서, 이런 내용들을 깔끔하게 정리해서 알려드리려고 합니다.
1. 청년희망적금 중도해지 시 저축장려금은?
청년희망적금이란, 은행 적금 금리와 이자소득을 세금에서 면제해주고, 더구나 저축 장려금까지 돌려주는 특별한 상품이에요. 여기서 종종 나오는 질문 중 하나가 ‘중도해지할 때 저축장려금을 받을 수 있을까?’인데, 이건 안타깝게도 ‘아니오’랍니다. 저축장려금은 가입 기간인 24개월이 다 지나야 받을 수 있는 거라서, 중도해지를 하면 저축장려금은 받을 수 없어요. 그렇지만 특별한 사정으로 중도해지를 해야 한다면, 예외적으로 저축장려금을 받을 수 있어요. 이럴 때는 특별해지 사유서와 그 사유를 입증하는 서류를 은행에 제출하면 됩니다.
2. 청년 희망 적금 만기 금액
청년희망적금이란, 은행에서 주는 연 5%의 금리에 저축장려금과 이자소득 세금 면제 혜택을 더하면, 연 9% 수준의 이익을 볼 수 있는 상품랍니다. 예를 들면, 월 50만 원씩 24개월 동안 계속 넣으면 총 납입액은 1200만 원이 되는데요, 여기에 저축장려금 36만 원, 은행 이자로 약 62만 5천 원(금리 5% 기준)을 더하면, 총 1298만 5천 원을 받게 됩니다. 은행에서 우대금리를 받을 경우에는 이보다 약간 더 많은 돈을 받을 수 있으니 이 점은 참고하세요. 그리고, 중도 해지를 하게 되면 이자소득세가 15.4%로 계산되어 나올 수 있으니, 이 점도 잊지 말아주세요.
3. 청년 희망적금 자동이체 한도 초과
청년희망적금은 매달 최대 50만 원, 1년에 총 600만 원까지 넣을 수 있는 상품인데요. 그런데 가입한지 1년이 지나서 적금에 넣은 돈이 600만 원을 넘으면, 자동이체 한도 초과 오류 메시지를 받게 될 수 있어요. 이는 연간 납입 한도가 가입일을 기준으로 1년인데, 가입일과 자동이체 납입일 사이의 차이 때문에 발생하는 문제랍니다. 예를 들어, 가입일이 5월 20일인데, 자동이체 납입일이 5월 1일~5월 20일 사이에 되어 있다면, 납부 회차가 13회로 계산되어 한도 초과 문제가 생기게 되죠. 이럴 때는 은행 앱으로 가입일을 확인하고, 그 날짜 이후로 납입하면 정상적으로 출금이 가능해집니다.
4. 청년희망적금 미납시
청년희망적금은 납입을 놓쳤을 때 해지되지 않아요. 그런데 납입 금액에 따라서 받을 수 있는 이자와 저축장려금이 달라질 수 있으니 이 점은 꼭 알아두셔야 해요. 매달 50만 원씩 넣는 것이 부담스러우시다면, 최소 납입 금액인 1천 원부터 시작해서 50만 원 사이에서 원하시는 금액을 정해서 넣을 수 있습니다. 부담 없는 금액으로 설정하시는 게 좋겠죠.
5. 청년 희망 적금 비과세 혜택
청년희망적금은 이자소득에 대한 세금 면제와 저축 장려금 두 가지 혜택을 제공하는 상품이에요. 그런데 가입 당시에는 소득 조건이 충족되어서 가입했는데, 가입 기간 동안에 소득이 늘어서 직전 과세기간 소득이 총 3600만 원을 넘어가게 되면, 저축 장려금은 받을 수 있지만 이자소득에 대한 세금 면제 혜택을 받을 수 없게 됩니다. 그래도 세금 면제 혜택을 못 받더라도 저축장려금은 받을 수 있으니, 중도해지보다는 만기까지 가서 해지하는 것이 좋겠죠.
6. 청년 희망적금 이자 계산
청년희망적금에 계속해서 돈을 넣어준다면, 1년 차에는 납입액의 2% (최대 12만 원), 2년 차에는 납입액의 4%(최대 24만 원)의 이자를 받을 수 있어요. 적금 이자를 딱 맞게 알고 싶다면 이자 계산기를 이용해보는 것도 좋을 것 같아요.
7.청년 희망적금 특별해지사유
특별한 이유로 청년희망적금을 중도해지하게 되면 기본 이자율과 이자소득에 대한 세금 면제 혜택을 받을 수 있답니다. 이 특별해지 사유는 1) 가입자가 사망한 경우, 2) 해외로 이주한 경우, 3) 천재지변 4) 사업장이 문을 닫은 경우 5) 가입자가 일을 그만둔 경우 6) 가입자가 3개월 이상 병원에 입원하거나 요양이 필요한 상해나 질병이 생긴 경우 7) 금융회사가 영업을 정지하거나, 영업 허가를 취소받거나, 해산하거나 파산 선고를 받은 경우 등이 있습니다. 이런 경우에는 증빙 서류를 가지고 은행에 해지 신청을 하면 됩니다.
8. 청년 희망적금 청년도약계좌 중복 가능할까?
청년희망적금에 가입하신 상태에서는 청년도약계좌를 동시에 신청하실 수 없어요. 그런데 청년희망적금을 만기까지 유지하신 후에는 청년도약계좌 가입이 가능하답니다. 따라서 청년도약계좌에 관심이 있으시다면, 청년희망적금을 중도해지하기 보다는 만기를 기다렸다가 가입하시는 것이 좋겠네요.
청년희망 적금 관련 문의 가능한곳
청년 희망적금에 대해 궁금하신 점이 있으시다면, 서민금융진흥원 홈페이지에서 직접 문의하실 수 있답니다.